Zapisz się na bezpłatny ISBNewsLetter

Najnowsze depesze: ISBnews Legislacja

• 25.04, 12:07Morawiecki proponuje 4-punktowy plan dla kredytobiorców, z odejściem od użycia WIBOR-u 

  Warszawa, 25.04.2022 (ISBnews) - Rząd zaproponował czteropunktowy plan, którego celem jest poprawa sytuacji kredytobiorców posiadających zadłużenie w PLN; przewiduje on m.in. odejście od 1 stycznia 2023 r. od posługiwania się stawką WIBOR i zastąpienie jej stawką depozytów overnight, poinformował premier Mateusz Morawiecki.

  "Dziś chcę w kilku zdaniach przedstawić nasz plan, który został także przedyskutowany z sektorem bankowym, ale decyzja polityczna została podjęta i o niej dzisiaj teraz powiem. Otóż ta wojna doprowadziła także do podnoszenia cen kredytów przez bank centralny. W ślad za tym rosną ceny WIBOR-ów. I dlatego zaproponujemy czteropunktowy, odważny plan, który ma ulżyć kredytobiorcom złotówkowym" - powiedział Morawiecki podczas XIV Europejskiego Kongresu Gospodarczego w Katowicach. Agencja ISBnews jest patronem medialnym tego wydarzenia.

  "Po pierwsze, proponujemy tzw. wakacje kredytowe w roku 2022 i 2023 dla wszystkich kredytobiorców, którzy będą mieli trudność w spięciu budżetów domowych i będą chcieli skorzystać z takich wakacji kredytowych. One będą skonstruowane następująco: jedna rata kredytowa w kwartale w roku 2022 i 2023 zostanie niejako przesunięta do spłaty bez odsetek czyli łącznie w tym okresie będzie to osiem rat kredytowych" - dodał premier.

  Kolejny punkt to odejścia od obliczania rat kredytowych na bazie stawki WIBOR powiększonej o marżę banku.

  "Punkt drugi - apelowaliśmy długo, aby banki wypracowały odpowiedni, bardziej przejrzysty, bardziej transparentny i sprawiedliwy mechanizm kalkulowania kosztów kredytu niż WIBOR. Niestety, nie doszło do tego, aż do obecnego momentu. Dlatego od 1 stycznia 2023 r. razem z regulatorem rynku, ale przede wszystkim we współpracy z Sejmem narzucimy obowiązek posługiwania się inną niż WIBOR, transparentną stawką, pochodzącą z rynku międzybankowego depozytów overnight. Jest ona - jakkolwiek by to nie brzmiało technicznie - znacząco bardziej korzystna dla wszystkich kredytobiorców" - zapowiedział Morawiecki.

  "Kredytodawcy, czyli banki, będą musiały obniżyć swoją marżę i to obniżyć mniej więcej o 1/6. Dzisiaj będzie to znacząca obniżka, nawet 0,9, nawet 1 pkt proc. na marży, ale w cyklu życia produktu będzie to 0,3-0,4 pkt proc., też znacząca obniżka" - wyjaśnił.

  Punkt trzeci dotyczy kredytobiorców w szczególnie trudnej sytuacji.

  "Dla tych kredytobiorców […] którzy znajdą się w szczególnie trudnej sytuacji, dla których rata kredytu będzie przekraczała 50% dochodu, albo którzy staną się bezrobotni i nie będzie ich stać na spłatę kredytu zmuszamy sektor bankowy do skonstruowania dużo bardziej realnego i znacząco większego Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Banki będą musiały zasilić ten fundusz dodatkową kwotą w wysokości 1,4 mld zł. Będzie to 2 mld zł, co najmniej, które będą uzupełniane i które będą służyły do wsparcia tych kredytobiorców, którzy będą najbardziej tego potrzebowali" - powiedział premier.

  "Będzie to wsparcie dopuszczalne przez trzy lata do wysokości 2 tys. zł łącznej raty miesięcznie, a więc 24 tys. zł rocznie, a więc 72 tys. zł przez trzy lata. I jedna trzecia z tej kwoty będzie mogła zostać całkowicie umorzona w kolejnych okresach już po podjęciu spłaty kredytu hipotecznego przez kredytobiorcę. […] To duży koszt. Banki komercyjne będą musiały ponieść te koszty" - dodał.

  Podkreślił, że w przypadku 100 tys. kredytobiorców, którzy będą mogli skorzystać w perspektywie dwóch lat z tej ulgi będzie to koszt do ok. 5 mld zł. Według niego, to koszt, który będzie mógł być "w sposób bezpieczny zaabsorbowany" przez sektor banków komercyjnych.

  "I punkt czwarty z tego pakietu to zdecydowane wzmocnienie odporności całego sektora bankowego poprzez utworzenie Funduszu Pomocowego w wysokości 3,5 mld zł. To także będzie fundusz, który nie będzie zasilony z budżetu państwa. To wszystko są środki, które będą pochodziły z sektora banków komercyjnych, z zysków banków komercyjnych. Te wszystkie działania mają doprowadzić do tego, żeby rynek kredytów hipotecznych został unormowany" - podsumował premier.

  (ISBnews)

• 21.04, 10:03Muller: Rząd przedstawi pakiet rozwiązań dla kredytobiorców w przyszłym tygodniu 

  Warszawa, 21.04.2022 (ISBnews) - Rząd planuje przedstawić w przyszłym tygodniu pakiet rozwiązań dla kredytobiorców, zapowiedział rzecznik rządu Piotr Muller.

  "Szykujemy pakiet rozwiązań, on powinien zostać w przyszłym tygodniu przedstawiony, ale on musi zostać na tyle skrojony dobrze, żeby rzeczywiście pomagać tym, którzy mają duże problemy, a z drugiej strony nie napędzać inflacji" - powiedział Muller w Polsat News.

  W ubiegłym tygodniu premier Mateusz Morawiecki zapowiedział zmiany zasad udzielania wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Podał, że przedstawiciele rządu pracują nad tymi zmianami wraz z szefem Komisji Nadzoru Finansowego oraz prezesem Narodowego Banku Polskiego.

  (ISBnews)

• 15.04, 11:03KNF: Powiązania z Rosją lub Białorusią to istotna wątpliwość w postępowaniach licencyjnych 

  Warszawa, 15.04.2022 (ISBnews) - Wszelkie powiązania podmiotu licencjonowanego, jego znaczących udziałowców oraz osób nim zarządzających z Federacją Rosyjską lub Republiką Białorusi Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) traktuje i traktować będzie jako istotną wątpliwość co do tego, że działalność podmiotu licencjonowanego będzie prowadzona w sposób prawidłowy - praworządny, uczciwy, transparentny, ostrożny i stabilny, podała Komisja. W konsekwencji istnieje wysokie prawdopodobieństwo, że w postępowaniach licencyjnych lub autoryzacyjnych, w których rękojmia prawidłowego prowadzenia działalności stanowi wymóg dopuszczenia do rynku usług finansowych i funkcjonowania na nim, wymóg ten, w stosunku do podmiotów posiadających tego typu powiązania, będzie uznawany za niespełniony, podkreślono.

  "Wszelkie powiązania podmiotu licencjonowanego, jego znaczących udziałowców oraz osób nim zarządzających z Federacją Rosyjską lub Republiką Białorusi w postaci pochodzenia (obywatelstwa) z tych państw, koncentrowania w tych państwach swojej aktywności społecznej, zawodowej czy biznesowej lub bliskich powiązań osobistych lub biznesowych z podmiotami koncentrującymi tam swoją aktywność, Komisja Nadzoru Finansowego traktuje i traktować będzie jako istotną wątpliwość co do tego, że działalność podmiotu licencjonowanego będzie prowadzona w sposób prawidłowy - praworządny, uczciwy, transparentny, ostrożny i stabilny. W konsekwencji istnieje wysokie prawdopodobieństwo, że w postępowaniach licencyjnych lub autoryzacyjnych, w których rękojmia prawidłowego prowadzenia działalności stanowi wymóg dopuszczenia do rynku usług finansowych i funkcjonowania na tym rynku lub zarządzania podmiotem działającym na tym rynku, wymóg ten, w stosunku do podmiotów posiadających tego typu powiązania, będzie uznawany za niespełniony" - czytamy w uchwale KNF w sprawie okoliczności istotnych dla oceny rękojmi w sprawach z zakresu rynku finansowego w związku z agresją Federacji Rosyjskiej wobec Ukrainy.

  Jak wskazuje Komisja, "rękojmia" oznacza gwarancję, zapewnienie o czymś, a więc obiektywny brak niedających się usunąć wątpliwości co do zaistnienia w przyszłości określonego stanu. Oznacza to, iż odnośnie do podmiotu licencjonowanego, a także jego znaczących udziałowców oraz osób nim zarządzających - jako wywierających kluczowy wpływ na działalność tego podmiotu - nie mogą zachodzić jakiekolwiek niedające się usunąć wątpliwości, że działalność ta będzie prowadzona w sposób prawidłowy - praworządny, uczciwy, transparentny, ostrożny i stabilny. Jeżeli tego typu wątpliwości zachodzą i nie dają się usunąć, należy uznać, że wymóg rękojmi nie został spełniony. Ocena rękojmi dokonywana jest w odniesieniu zarówno do zdarzeń i informacji historycznych, jak i do aktualnego stanu faktycznego.

  "Nie ulega wątpliwości, że znacząco ujemny wpływ na reputację ocenianego mają tego typu związki lub relacje z państwami, które nie przestrzegają lub wręcz nie uznają zasad demokracji i rządów prawa, praw człowieka, reguł i praw międzynarodowych, których autorytarne rządy wspierają terroryzm lub wręcz same go stosują wobec nie tylko własnych obywateli, lecz także innych państw oraz rozbudowują arsenał broni masowej zagłady. Państwa takie ponadto z reguły stosują daleko posuniętą kontrolę podstawowych dziedzin życia społecznego, w tym zwłaszcza aktywności społecznej, politycznej i gospodarczej podmiotów znajdujących się w ich jurysdykcji lub z niej wywodzących się, dążąc do wywierania na tę aktywność znaczącego wpływu i podporządkowania jej celom państwowym, które godzą w dobrostan ludzkości, w tym uznawane powszechnie przez demokratyczne państwa prawa podstawowe wolności i prawa człowieka" - czytamy dalej.

  Skutkiem takiego postępowania tych państw są różnego rodzaju sankcje międzynarodowe nakładane na nie i ich przedstawicieli zarówno indywidualnie, jak i w ramach organizacji i wspólnot międzynarodowych takich jak ONZ czy zwłaszcza Unia Europejska, wskazano także.

  "Powyższe cechy, w sposób niepodważalny w świetle obserwowanych wydarzeń w Ukrainie oraz ich polityki wewnętrznej, w ostatnich tygodniach potwierdziły i nadal potwierdzają Federacja Rosyjska oraz Republika Białorusi. Niewytłumaczalna, bezprawna, otwarta i na niespotykaną od dziesięcioleci skalę agresja militarna wobec Ukrainy - państwa niepodległego i respektującego podstawowe reguły praworządności, połączona z atakowaniem ludności cywilnej, mogącym nosić znamiona zbrodni wojennych, a nawet zbrodni przeciwko ludzkości, nakazuje uznać Federację Rosyjską i Republikę Białorusi za państwa działające w sprzeczności z podstawowymi regułami praworządności, prawami człowieka, wartościami demokratycznymi i zasadami prawa międzynarodowego" - napisano w uchwale.

  "Rządy tych państw od wielu lat konsolidują i zaostrzają funkcjonujący w nich reżim autorytarny, stosując silnie wspierane ideologicznie i propagandowo opresyjne rozwiązania prawne i agresywną przemoc państwową, w celu utrzymania i poszerzenia kontroli nad społeczeństwem oraz środkami produkcji. W państwach tych doszło do głębokiej erozji rządów prawa i trójpodziału władz oraz do instytucjonalizacji centralnej i autorytarnej kontroli nad organami władzy różnych szczebli, gospodarką, dostępem do informacji, wyborami i innymi przejawami życia społecznego i obywatelskiego" - czytamy dalej.

  Rosyjska agresja wobec Ukrainy została jednoznacznie potępiona przez Unię Europejską w oświadczeniach Wysokiego Przedstawiciela ds. Zagranicznych i Polityki Bezpieczeństwa oraz w konkluzjach Rady Europejskiej jako niczym niesprowokowana i nieuzasadniona agresja wojskowa. Rada Unii Europejskiej stwierdziła, że Federacja Rosyjska poprzez swoje bezprawne działania wojskowe rażąco narusza prawo międzynarodowe i zasady Karty Narodów Zjednoczonych oraz podważa bezpieczeństwo i stabilność w Europie oraz na świecie, zaznaczono też w dokumencie.

  (ISBnews)

• 15.04, 10:43Prezydent podpisał nowelę o listach zastawnych i bankach hipotecznych 

  Warszawa, 15.04.2022 (ISBnews) - Prezydent podpisał nowelizację ustawy o listach zastawnych i bankach hipotecznych oraz niektórych, która ma na celu wdrożenie postanowień dyrektywy 2019/2162 w sprawie emisji obligacji zabezpieczonych i nadzoru publicznego nad obligacjami zabezpieczonymi stanowiącej wraz z rozporządzeniem 2019/2160 część pakietu regulacyjnego dotyczącego obligacji zabezpieczonych, poinformowała Kancelaria Prezydenta.

  "Pakiet ten uwzględnia także opinie i rekomendacje Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego (EUNB), który przeprowadził kompleksową analizę rozwoju sytuacji regulacyjnej w kontekście ram dotyczących obligacji zabezpieczonych w poszczególnych państwach członkowskich, zalecając ich harmonizację na poziomie Unii Europejskiej, zgodnie z najlepszymi praktykami nadzorczymi" - czytamy w komunikacie.

  Ustawa wprowadza w związku z tym zmiany w ustawie o listach zastawnych i bankach hipotecznych na:

  - wprowadzeniu definicji pojęcia "list zastawny", odwołującej się do mechanizmu podwójnego regresu, który zapewnia inwestorom możliwość dochodzenia roszczeń zarówno w stosunku do emitentów listów zastawnych, jak i z puli aktywów stanowiących zabezpieczenie listów zastawnych;

  - rozszerzeniu zakresu informacji, które będą zawarte w warunkach emisji listów zastawnych;

  - określeniu zasady stosowania przez banki krajowe oznaczeń "europejski list zastawny" "europejska obligacja zabezpieczona", "europejski list zastawny (premium)" oraz "europejska obligacja zabezpieczona (premium)";

  - ustanowieniu warunków umożliwiających zakwalifikowanie instrumentów pochodnych do puli aktywów stanowiących zabezpieczenie listów zastawnych;

  - modyfikacji zasady kalkulacji bufora płynności dla puli aktywów stanowiących zabezpieczenie listów zastawnych;

  - wprowadzeniu modyfikacji wymogu utrzymywania nadzabezpieczenia listów zastawnych;

  - wskazaniu elementów programu emisji listów zastawnych, w ramach którego banki hipoteczne będą emitowały listy zastawne po uzyskaniu odpowiedniego zezwolenia wydawanego przez Komisję Nadzoru Finansowego;

  - wprowadzeniu dodatkowych wymogów dotyczących monitorowania emitowania listów zastawnych przez banki hipoteczne;

  - wprowadzeniu wymogów informacyjnych dotyczących emitowania listów zastawnych w celu umożliwienia inwestorom badania profilu ryzyka danego programu;

  - ustanowieniu szczególnych cyklicznych obowiązków sprawozdawczych dla banków hipotecznych wobec Komisji Nadzoru Finansowego oraz wymogów w zakresie publikowania informacji o emisjach listów zastawnych;

  - ustanowieniu uprawnienia dla Komisji Nadzoru Finansowego do nakładania sankcji administracyjnych związanych z emitowaniem listów zastawnych.

  Ustawa ma także na celu:

  - rozszerzenie kategorii aktywów stanowiących podstawę emisji publicznego listu zastawnego, przy jednoczesnym określeniu dodatkowych wymogów w tym zakresie;

  - wprowadzenie zmian polegających na rezygnacji z limitu dotyczącego ogólnej kwoty wierzytelności banku hipotecznego z tytułu udzielanych i nabywanych przez banki hipoteczne wierzytelności, przy jednoczesnym zachowaniu wymogu ustawowego, zgodnie z którym wartość pojedynczego kredytu nie może przekroczyć bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości;

  - doprecyzowanie przepisu dotyczącego nominalnej wartości listu zastawnego stanowiącej równowartość 100 tys. euro lub przekraczającej tę kwotę;

  - modyfikację wymogów dotyczących wysokości zobowiązań wynikających z wykonywanych przez bank hipoteczny czynności w zakresie zaciągania kredytów i pożyczek oraz emitowania obligacji;

  - uchylenie obecnego wymogu dotyczącego wpisu w księdze wieczystej informacji o dokonaniu wpisu do rejestru zabezpieczenia listów zastawnych.

  Ustawa wprowadza również zmiany w ustawie o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych, których celem jest poprawa funkcjonowania instytucji wezwań do zapisywania się na sprzedaż lub zamianę akcji spółek publicznych, a w szczególności zapewnienie większej ochrony akcjonariuszy mniejszościowych spółek publicznych, które są przedmiotem przejęcia. W zakresie instytucji wezwań do zapisywania się na sprzedaż lub zamianę akcji spółek publicznych w ustawie przewidziano m.in.:

  - ustanowienie progu 50% ogólnej liczby głosów na walnym zgromadzeniu jako progu przejęcia kontroli rodzącego obowiązek ogłoszenia wezwania do zapisywania się na sprzedaż lub zamianę wszystkich pozostałych akcji;

  - ukształtowanie jednolitego modelu wezwania obligatoryjnego jako wezwania następczego;

  - wprowadzenie mechanizmu wezwania dobrowolnego na wszystkie pozostałe akcje spółki publicznej;

  - uwzględnianie ceny pośredniego nabycia akcji spółki publicznej przy ustalaniu ceny minimalnej w wezwaniu;

  - doprecyzowanie przepisów o zabezpieczeniu wezwania;

  - wprowadzenie solidarnej odpowiedzialności wszystkich podmiotów zobowiązanych do ogłoszenia wezwania;

  - doprecyzowanie zasad odpowiedzialności podmiotu pośredniczącego w wezwaniu;

  - wprowadzenie rozwiązania, zgodnie z którym wzywający będzie zobowiązany do wyrównania ceny wszystkim podmiotom, które zbyły akcje w wezwaniu - w przypadku prawomocnego orzeczenia sądu, z którego wynika obowiązek wzywającego do zapłaty akcjonariuszowi, który zbył akcje w wezwaniu, wyższej ceny niż cena zapłacona w wezwaniu.

  Ustawa wchodzi w życie z dniem 8 lipca 2022 r. z wyjątkiem wskazanych w ustawie regulacji, które wchodzą w życie w terminach wskazanych w ustawie.

  (ISBnews)

• 12.04, 11:33Morawiecki: Trwają prace nad zmianami Funduszu Wsparcia Kredytobiorców 

  Warszawa, 12.04.2022 (ISBnews) - Trwają prace nad zmianami zasad udzielania wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, poinformował premier Mateusz Morawiecki.

  "Skonstruowanych zostało kilka funduszy specjalnych, jeden Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, który słabo działa. Do tej pory niewiele osób mogło z niego skorzystać. Pracujemy z głównymi osobami, które zajmują się rynkiem finansowym: szefem Komisji Nadzoru Finansowego, przede wszystkim prezesem Narodowego Banku Polskiego - nad tym, żeby z tego funduszu można było skorzystać w sposób realny" - powiedział Morawiecki podczas spotkania z dziennikarzami.

  "To jeden kierunek działań, ale także inne, które - mam nadzieję - doprowadzą do tego, że te rosnące stopy procentowe przynajmniej częściowo będą zamortyzowane" - dodał.

  Fundusz Wsparcia Kredytobiorców przeznaczony jest dla osób fizycznych, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej, a są zobowiązane do spłaty rat kredytu mieszkaniowego znacznie obciążającego domowy budżet. Środki, którymi dysponuje Fundusz pochodzą z wpłat banków i są powiązane z ilością kredytów hipotecznych z zaległościami dłuższymi niż 90 dni. Fundusz działa na podstawie ustawy o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, z dnia 9 października 2015 r.

  Środki Funduszu Wsparcia Kredytobiorców wynosiły 607,4 mln zł na koniec 2021 roku.

  (ISBnews)

• 11.04, 10:07Projekt ustawy lombardowej nakłada obowiązek wpisu spółek do rejestru KNF 

  Warszawa, 11.04.2022 (ISBnews) - Obowiązek uzyskania wpisu do rejestru dla podmiotów prowadzących działalność lombardową, prowadzenia jej wyłącznie w ramach spółki z ograniczoną odpowiedzialnością oraz spółki akcyjnej, a także utrzymania kapitału zakładowego spółki na poziomie 50 tys. zł zakłada projekt ustawy o działalności lombardowej, który właśnie trafił do konsultacji publicznych, wynika z informacji na stronach Rządowego Centrum Legislacji (RCL). Celem projektu jest wzmocnienie poziomu ochrony klientów lombardów.

  Konsultacje potrwają do 6 maja 2022 r. 

  "Najistotniejszym wymogiem prowadzenia działalności tego typu, zgodnie z projektowaną ustawą, ma być obowiązek wpisu do rejestru przedsiębiorców prowadzących działalność lombardową" - czytamy w uzasadnieniu.

  Rejestr ten ma być prowadzony przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) w formie elektronicznej.

  Ponadto wprowadzony zostanie obowiązek prowadzenia działalności lombardowej w formie spółki kapitałowej (spółki z ograniczoną odpowiedzialnością) lub spółki akcyjnej oraz wymóg kapitału zakładowego na poziomie 50 tys. zł, podano także.

  Zmiany te - jak wskazano - mają na celu zwiększenie pewności konsumentów co do prawdziwości danych oraz wiarygodności samego podmiotu, z którym zawierają umowę pożyczki lombardowej.

  Projektowana ustawa definiuje umowę pożyczki lombardowej jako umowę, w której przedsiębiorca prowadzący działalność lombardową zobowiązuje się przenieść na własność konsumenta określoną ilość pieniędzy, a konsument zobowiązuje się do zwrotu całkowitej kwoty pożyczki lombardowej w oznaczonym terminie oraz do udzielenia zabezpieczenia poprzez ustanowienie zastawu lombardowego.

  Określa także koszty umowy lombardowej, maksymalne koszty pozaodsetkowe, również w przypadku wcześniejszej spłaty świadczenia. Nakłada na przedsiębiorców określone obowiązki informacyjne w związku z umową.

  Przedsiębiorcy prowadzący działalność lombardową będą również zobowiązani do dostosowania swoich kanałów sprzedaży rzeczy ruchomych, w których posiadanie weszli w wyniku niespłacenia przez konsumenta umowy lombardowej, gdyż projektowana ustawa zakłada obowiązek sprzedaży takich przedmiotów w ściśle określonym trybie, tj. w formie dostępnej publicznie licytacji lub aukcji internetowej – w przypadku gdy całkowita kwota pożyczki wypłacana konsumentowi (której wysokość jest określana stosunkowo do wysokości wyceny przedmiotu zastawu lombardowego) przekracza 300 zł.

  Dodatkowo przedsiębiorcy prowadzący działalność lombardową będą musieli rozliczyć nadwyżkę kwoty uzyskanej ze sprzedaży na licytacji lub aukcji internetowej sprzedaży rzeczy ruchomych, w których posiadanie weszli w wyniku niespłacenia przez konsumenta umowy lombardowej, której znaczną część będą zobowiązani zwrócić konsumentowi, z którym zawarli umowę pożyczki.

  Przedsiębiorcy będą również zobowiązani do dostosowania wzorców umownych wykorzystywanych do zawierania umów z konsumentami w taki sposób, aby uwzględniały one wymogi projektowanej ustawy, tj. elementy konieczne umowy pożyczki lombardowej, w tym związane z obowiązkami informacyjnymi, oraz do przyjęcia do stosowania dokumentacji związanej z realizacją obowiązków informacyjnych na etapie przedkontraktowym.

  Z danych Związku Przedsiębiorców i Pracodawców (ZPP) wynika, że kiedykolwiek z usług lombardu skorzystało 14% Polaków. Łącznie jest to już prawie 4,5 mln odbiorców tych usług. Od marca 2020 roku z tej metody pozyskiwania środków pieniężnych skorzystało 5% obywateli. Od marca 2020 do maja 2021 r. z kredytu konsumenckiego skorzystało 10% obywateli. Oznacza to, że w tym okresie ok. 1,5 mln Polaków skorzystało z usług punktów lombardowych w 2020 r. Jednoczenie, w tym czasie 22% respondentów pozyskało gotówkę poprzez sprzedaż posiadanych przedmiotów z wykorzystaniem platform internetowych typu OLX/ Facebook i inne.

  (ISBnews)

• 08.04, 07:16Sejm przywrócił zapis dot. przesunięcia terminu obowiązku funduszy własnych SKOK-ów  

  Warszawa, 08.04.2022 (ISBnews) - Sejm przyjął większość poprawek noweli o listach zastawnych i bankach hipotecznych oraz niektórych innych ustaw. Przywrócił natomiast przepisy dot. przesunięcia na 1 stycznia 2032 r. obowiązku spełnienia przez spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOK) wymogu minimalnego poziomu funduszy własnych i zobowiązań podlegających umorzeniu lub konwersji.

  Celem regulacji jest dostosowanie polskich regulacji do przepisów unijnych w zakresie emisji obligacji zabezpieczonych i nadzoru publicznego nad nimi. Większość przyjętych poprawek miała charakter legislacyjny.

  Jedna z poprawek, przyjętych przez Senat zakładała usunięcie przepisu, dodanego do ustawy na etapie prac sejmowych, której celem było przesunięcie do 1 stycznia 2032 r. obowiązku spełnienia przez SKOK-i wymogu minimalnego poziomu funduszy własnych i zobowiązań podlegających umorzeniu lub konwersji (MREL). Sejm opowiedział się za odrzuceniem tej poprawki i przywróceniem przepisu.

  Nowelizacja wprowadza do polskiego prawa Dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/2162 oraz rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady z 2019 r. dotyczące emisji obligacji zabezpieczonych i nadzoru publicznego nad nimi.

  Celem unijnego pakietu regulacyjnego (tj. dyrektywy i rozporządzenia) jest ujednolicenie zasad funkcjonowania rynku obligacji zabezpieczonych w krajach Unii Europejskiej i zwiększenie atrakcyjności tej formy pozyskiwania długoterminowego kapitału przez sektor bankowy na działalność kredytową, a jednocześnie zwiększenie atrakcyjności lokowania kapitału dla inwestorów w postaci papierów wartościowych o niskim stopniu ryzyka. W warunkach polskich odpowiednikiem obligacji zabezpieczonych są listy zastawne emitowane przez wyspecjalizowane banki hipoteczne.

  W nowelizacji wprowadzono definicję listu zastawnego, odwołującą się do mechanizmu podwójnego regresu, który zapewnia inwestorom możliwość dochodzenia roszczeń zarówno w stosunku do emitentów listów zastawnych, jak i z puli aktywów stanowiących zabezpieczenie listów zastawnych. Rozszerzono zakres informacji, które zawarte będą w warunkach emisji listów zastawnych. Jednocześnie określono zasady stosowania przez banki krajowe oznaczeń "europejska obligacja zabezpieczona" i "europejska obligacja zabezpieczona (premium)". W noweli znalazł się też przepis, określający warunki umożliwiające zakwalifikowanie instrumentów pochodnych do puli aktywów stanowiących zabezpieczenie listów zastawnych.

  Celem nowelizacji ma być poprawa instytucji wezwań do zapisywania się na sprzedaż lub zamianę akcji spółek publicznych, które w szczególności mają przynieść korzyści dla akcjonariuszy mniejszościowych, zwiększając ochronę ich interesów; zwiększenie skuteczności działań Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) w obszarze przymusowej restrukturyzacji, m.in. poprzez przepisy dotyczące zasad i trybu emisji obligacji własnych przez BFG na realizację przewidzianych w ustawie celów. Nowela ma też umożliwić opracowanie i funkcjonowanie sytemu ochrony instytucjonalnej w sektorze banków komercyjnych w formie spółki akcyjnej, stanowiącego nowoczesny sposób ochrony płynności finansowej i wypłacalności uczestniczących w nim banków.

  W nowelizacji znalazły się też zmiany przepisów ustawy o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych, których celem jest zapewnienie pełniejszej ochrony akcjonariuszy mniejszościowych spółek publicznych będących przedmiotem przejęcia.

  Wprowadzono 50-procentowy próg ogólnej liczby głosów na walnym zgromadzeniu jako progu przejęcia kontroli rodzącego obowiązek ogłoszenia wezwania do zapisywania się na sprzedaż lub zamianę wszystkich pozostałych akcji, a także ustanowiono ogólny model wezwania obligatoryjnego jako wezwania następczego.

  (ISBnews)

• 08.04, 07:12Sejm za poprawkami do noweli PPE, IKE i IKZE, w tym przesunięciem wejścia w życie na 1 VII 

  Warszawa, 08.04.2022 (ISBnews) - Sejm przyjął poprawki Senatu do nowelizacji ustawy o pracowniczych programach emerytalnych (PPE), ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych (IKE) oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego (IKZE), w tym tę, która m.in. przesuwa termin wejścia w życie większości nowych przepisów o miesiąc - na 1 lipca 2022 r. Nowelizacja wprowadza m.in. ułatwienia w prowadzeniu PPE dla pracodawców, uproszczenia trybu zawierania przez pracodawców porozumień oraz dookreśla niektóre kompetencje nadzorcze Komisji Nadzoru Finansowego (KNF).

  Przyjęte poprawki precyzują, że IKE lub IKZE jest prowadzone na podstawie umowy zawartej przez oszczędzającego w formie elektronicznej pozwalającej na utrwalenie jej treści na trwałym nośniku, w formie dokumentowej pozwalającej na utrwalenie jej treści na trwałym nośniku lub w formie pisemnej. Przesuwają także o miesiąc termin wejścia w życie większości nowych przepisów - na 1 lipca 2022 r.

  Nowelizacja ustawy wprowadza szereg ułatwień w prowadzeniu PPE dla pracodawców, uproszczenia trybu zawierania przez pracodawców porozumień, zmiany dotyczące warunków uczestnictwa w programie.

  Jednocześnie dookreśla niektóre kompetencje nadzorcze KNF, definiuje "przeniesienie środków", a także zmienia przepisy określające zasady zawieszania składki podstawowej i ograniczania jej wysokości w celu usunięcia wątpliwości interpretacyjnych. Równocześnie wprowadza też możliwość zawarcia umowy o prowadzenie IKE i IKZE w postaci elektronicznej.

  Najistotniejsze rozwiązania dotyczące pracowniczych programów emerytalnych, zawarte w nowelizacji:

  - wprowadzono przepisy dotyczące przenoszenia środków zgromadzonych w PPE przez dotychczasową instytucję zarządzającą do nowego zarządzającego;

  - zniesiono fakultatywny zakaz wnoszenia składki dodatkowej, jak również dopuszczono finansowanie tej składki również z innych źródeł niż wynagrodzenie uczestnika PPE;

  - wprowadzono ułatwienia dla pracodawców w prowadzeniu pracowniczych programów emerytalnych;

  - zniesiono najbardziej uciążliwe obowiązki administracyjne obciążające pracodawców. Realizacja tych obowiązków będzie spoczywać na instytucjach finansowych obsługujących PPE;

  - wprowadzono obowiązek przekazania Polskiemu Funduszowi Rozwoju (PFR) jedynie oświadczenia dotyczącego liczby zatrudnionych uczestników PPE oraz liczby pracowników zatrudnionych (dwukrotnie w ciągu roku); PFR będzie przekazywał te informacje do Komisji Nadzoru Finansowego.

  - ułatwiono pracodawcom, którzy prowadzą PPE, czasowe zawieszenie bądź ograniczenie wydatkowania środków na PPE w związku z trudną sytuacją finansową;

  - zmieniono przepisy, które określają zasady zawieszania składki podstawowej i ograniczania jej wysokości;

  - regulowano maksymalny termin jednostronnego ograniczenia składki podstawowej przez pracodawcę (w okresie obejmującym 12 kolejnych miesięcy kalendarzowych łączny okres jednostronnego ograniczenia nie może przekroczyć 6 miesięcy);

  - po okresie zawieszenia bądź ograniczenia składki podstawowej, pracodawca nie będzie musiał wpłacać kwoty składki, która nie została odprowadzona w związku z ograniczeniem albo zawieszeniem składki podstawowej; 

  - skrócono z 12 do 6 miesięcy okres wypowiedzenia w przypadku podjęcia przez pracodawcę jednostronnej decyzji o likwidacji PPE.

  Najistotniejsze rozwiązania dotyczące IKE i IKZE:

  - ułatwiono zawarcie umowy o prowadzenie IKE i IKZE przez umożliwienie jej zawarcia w postaci elektronicznej.

  - dostosowano przepisy, które regulują limit wpłat na IKZE dokonywanych przez osoby prowadzące pozarolniczą działalność gospodarczą.

  Pracownicze programy emerytalne stanowią grupową formę gromadzenia oszczędności emerytalnych organizowaną pod patronatem pracodawców. Z danych KNF wynika, że na 31 grudnia 2020 r. 2 370 pracodawców prowadziło PPE, którymi zarządzało 30 instytucji finansowych. W PPE uczestniczyło wówczas 631 761 osób, a łączna wartość aktywów zgromadzonych w PPE wynosiła ok. 17 mld zł.

  (ISBnews)

• 08.04, 07:07Sejm przyjął ustawę ws. zamrożenia funduszy wspierających działania Federacji Rosyjskiej 

  Warszawa, 08.04.2022 (ISBnews) - Sejm przyjął przepisy zakładające zamrożenie m.in. funduszy, depozytów i przekazów pieniężnych osób oraz podmiotów, wspierających działania Federacji Rosyjskiej. Specjalną ich listę ma prowadzić minister spraw wewnętrznych i administracji. Za ustawą o szczególnych rozwiązaniach w zakresie przeciwdziałania wspieraniu agresji na Ukrainę oraz służących ochronie bezpieczeństwa narodowego głosowało 445 posłów, nikt nie był przeciwny, a 11 wstrzymało się od głosu.

  Wcześniej posłowie przyjęli kilka poprawek, w tym tę nakładającą na ministra obowiązek publikacji listy w środkach przekazu - będzie ona publikowana tylko w Biuletynie Informacji Publicznej.

  Celem ustawy jest zamrożenie wszystkich funduszy i zasobów gospodarczych osób oraz podmiotów, które zostaną wskazane na specjalnej liście prowadzonej przez ministra spraw wewnętrznych i administracji, w związku ze wspieraniem rosyjskiej agresji na Ukrainę.

  Zamrożeniu podlegać będą wszystkie środki finansowe i zasoby gospodarcze będące własnością, pozostające w posiadaniu, w faktycznym władaniu lub pod kontrolą wskazanych na liście osób fizycznych lub prawnych, podmiotów, organów lub powiązanych z nimi osób fizycznych lub prawnych, podmiotów lub organów wskazanych na liście.

  Zamrożenie funduszy będzie dotyczyło m.in.: gotówki, czeków, przekazów pieniężnych, depozytów złożonych w instytucjach finansowych lub innych podmiotach, papierów wartościowych, obligacji oraz akcji i udziałów. Zamrożenie zasobów gospodarczych będzie dotyczyło aktywów każdego rodzaju, materialnych i niematerialnych, ruchomych i nieruchomych, które nie są funduszami, lecz mogą służyć do uzyskiwania funduszy, towarów lub usług. Podmioty wpisane na listę nie będą mogły realizować zamówień publicznych.

  Chodzi o stworzenie odrębnej od wykazów zawartych w rozporządzeniach Unii Europejskiej listy osób i podmiotów, wobec których można będzie zastosować środki zawarte w unijnych przepisach.

  Decyzję w sprawie wpisu na listę lub wykreślenia z niej będzie wydawał minister właściwy do spraw wewnętrznych z własnej inicjatywy lub na uzasadniony wniosek.

  Jeżeli osoba lub podmiot, które w stosunku do osób lub podmiotów wskazanych na liście, wobec których stosuje się środki ograniczające:

  - nie dopełnią obowiązku zamrożenia funduszy lub zasobów gospodarczych lub zakazu udostępniania funduszy lub zasobów gospodarczych,
  - nie dopełnią obowiązku niezwłocznego przekazywania informacji, wymaganych na podstawie przepisów,
  - nie stosują się do zakazu świadomego udziału w działaniach, których celem  jest ominięcie stosowania środków ograniczających
  będą podlegać karze pieniężnej.

  Karę ma nakładać szef Krajowej Administracji Skarbowej, w drodze decyzji administracyjnej, do 20 mln zł.

  Jednocześnie podmioty objęte sankcjami unijnymi, a także wpisane na listę prowadzoną przez ministra spraw wewnętrznych i administracji będą wykluczone  z postępowania o udzielenie zamówienia publicznego.

  Osoby lub podmioty podlegające wykluczeniu, przystępujące do postępowania o udzielenie zamówienia publicznego oraz konkursów, będą podlegać karze pieniężnej do wysokości 20 mln zł. Kara pieniężna nakładana będzie przez prezesa Urzędu Zamówień Publicznych w drodze decyzji administracyjnej.

  (ISBnews)

• 24.03, 13:44Senat chce wejścia w życie noweli o PPE, IKE oraz IKZE o miesiąc później - od 1 lipca 

  Warszawa, 24.03.2022 (ISBnews) - Senat wprowadził poprawki do nowelizacji ustawy o pracowniczych programach emerytalnych (PPE), ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych (IKE) oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego (IKZE),  m.in. przesuwając termin wejścia w życie większości nowych przepisów o miesiąc - na 1 lipca 2022 r. Za nowelizacją wraz z poprawkami głosowało 97 senatorów, nikt nie był przeciwny, nikt też nie wstrzymał się od głosu.

  Nowelizacja wprowadza m.in. ułatwienia w prowadzeniu PPE dla pracodawców, uproszczenia trybu zawierania przez pracodawców porozumień oraz dookreśla niektóre kompetencje nadzorcze Komisji Nadzoru Finansowego.

  Przyjęte poprawki precyzują, że IKE lub IKZE jest prowadzone na podstawie umowy zawartej przez oszczędzającego w formie elektronicznej pozwalającej na utrwalenie jej treści na trwałym nośniku, w formie dokumentowej pozwalającej na utrwalenie jej treści na trwałym nośniku lub w formie pisemnej.

  Przesuwają także o miesiąc termin wejścia w życie większości nowych przepisów na 1 lipca 2022 r.

  Nowelizacja ustawy wprowadza szereg ułatwień w prowadzeniu PPE dla pracodawców, uproszczenia trybu zawierania przez pracodawców porozumień, zmiany dotyczące warunków uczestnictwa w programie.

  Jednocześnie dookreśla niektóre kompetencje nadzorcze Komisji Nadzoru Finansowego, definiuje "przeniesienie środków", a także zmienia przepisy określające zasady zawieszania składki podstawowej i ograniczania jej wysokości w celu usunięcia wątpliwości interpretacyjnych. Równocześnie wprowadza też możliwość zawarcia umowy o prowadzenie IKE i IKZE w postaci elektronicznej.

  Najistotniejsze rozwiązania dotyczące pracowniczych programów emerytalnych, zawarte w nowelizacji:

  - wprowadzono przepisy dotyczące przenoszenia środków zgromadzonych w PPE przez dotychczasową instytucję zarządzającą do nowego zarządzającego;

  - zniesiono fakultatywny zakaz wnoszenia składki dodatkowej, jak również dopuszczono finansowanie tej składki również z innych źródeł niż wynagrodzenie uczestnika PPE;

  - wprowadzono ułatwienia dla pracodawców w prowadzeniu pracowniczych programów emerytalnych;

  - zniesiono najbardziej uciążliwe obowiązki administracyjne obciążające pracodawców. Realizacja tych obowiązków będzie spoczywać na instytucjach finansowych obsługujących PPE;

  - wprowadzono obowiązek przekazania Polskiemu Funduszowi Rozwoju (PFR) jedynie oświadczenia dotyczącego liczby zatrudnionych uczestników PPE oraz liczby pracowników zatrudnionych (dwukrotnie w ciągu roku); PFR będzie przekazywał te informacje do Komisji Nadzoru Finansowego.

  - ułatwiono pracodawcom, którzy prowadzą PPE, czasowe zawieszenie bądź ograniczenie wydatkowania środków na PPE w związku z trudną sytuacją finansową;

  - zmieniono przepisy, które określają zasady zawieszania składki podstawowej i ograniczania jej wysokości;

  - regulowano maksymalny termin jednostronnego ograniczenia składki podstawowej przez pracodawcę (w okresie obejmującym 12 kolejnych miesięcy kalendarzowych łączny okres jednostronnego ograniczenia nie może przekroczyć 6 miesięcy).;

  - po okresie zawieszenia bądź ograniczenia składki podstawowej, pracodawca nie będzie musiał wpłacać kwoty składki, która nie została odprowadzona w związku z ograniczeniem albo zawieszeniem składki podstawowej; 

  - skrócono z 12 do 6 miesięcy okres wypowiedzenia w przypadku podjęcia przez pracodawcę jednostronnej decyzji o likwidacji PPE.

  Najistotniejsze rozwiązania dotyczące IKE i IKZE:

  - ułatwiono zawarcie umowy o prowadzenie IKE i IKZE przez umożliwienie jej zawarcia w postaci elektronicznej.

  - dostosowano przepisy, które regulują limit wpłat na IKZE dokonywanych przez osoby prowadzące pozarolniczą działalność gospodarczą.

  Pracownicze programy emerytalne stanowią grupową formę gromadzenia oszczędności emerytalnych organizowaną pod patronatem pracodawców. Z danych Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) wynika, że na 31 grudnia 2020 r. 2 370 pracodawców prowadziło PPE, którymi zarządzało 30 instytucji finansowych. W PPE uczestniczyło wówczas 631 761 osób, a łączna wartość aktywów zgromadzonych w PPE wynosiła ok. 17 mld zł.

  (ISBnews)

• 24.03, 13:35Senat wprowadził poprawki do noweli o listach zastawnych i bankach hipotecznych 

  Warszawa, 24.03.2022 (ISBnews) - Senat wprowadził poprawki do noweli o listach zastawnych i bankach hipotecznych oraz niektórych innych ustaw, usuwając m.in. przepisy przesuwające na 1 stycznia 2032 roku obowiązek spełnienia przez SKOK-i wymogu minimalnego poziomu funduszy własnych i zobowiązań podlegających umorzeniu lub konwersji. Z nowelą wraz z poprawkami głosowało 95 senatorów, nikt nie był przeciwny, jedna osoba wstrzymała się od głosu.

  Celem regulacji jest dostosowanie polskich regulacji do przepisów unijnych w zakresie emisji obligacji zabezpieczonych i nadzoru publicznego nad nimi. Większość przyjętych poprawek miała charakter legislacyjny.

  Jedna z poprawek merytorycznych, zgłoszona przez senatora Pawła Arndta (PO) i przyjęta przez Senat zakładała usunięcie przepisu, dodanego do ustawy na etapie prac sejmowych, której celem było przesunięcie do 1 stycznia 2032 r. obowiązku spełnienia przez SKOK-i wymogu minimalnego poziomu funduszy własnych i zobowiązań podlegających umorzeniu lub konwersji (MREL).

  Inna z przyjętych poprawek na celu zastąpienie wykazu funduszy, którymi zarządza Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) zapisem ogólnym.

  Nowelizacja wprowadza do polskiego prawa Dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/2162 oraz rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady z 2019 r. dotyczące emisji obligacji zabezpieczonych i nadzoru publicznego nad nimi.

  Celem unijnego pakietu regulacyjnego, czyli tej dyrektywy i tego rozporządzenia, jest ujednolicenie zasad funkcjonowania rynku obligacji zabezpieczonych w krajach Unii Europejskiej i zwiększenie atrakcyjności tej formy pozyskiwania długoterminowego kapitału przez sektor bankowy na działalność kredytową, a jednocześnie zwiększenie atrakcyjności lokowania kapitału dla inwestorów w postaci papierów wartościowych o niskim stopniu ryzyka. W warunkach polskich odpowiednikiem obligacji zabezpieczonych są listy zastawne emitowane przez wyspecjalizowane banki hipoteczne.

  W nowelizacji wprowadzono definicję listu zastawnego, odwołującą się do mechanizmu podwójnego regresu, który zapewnia inwestorom możliwość dochodzenia roszczeń zarówno w stosunku do emitentów listów zastawnych, jak i z puli aktywów stanowiących zabezpieczenie listów zastawnych. Rozszerzono zakres informacji, które zawarte będą w warunkach emisji listów zastawnych. Jednocześnie określono zasady stosowania przez banki krajowe oznaczeń "europejska obligacja zabezpieczona" i "europejska obligacja zabezpieczona (premium)". W noweli znalazł się też przepis, określający warunki umożliwiające zakwalifikowanie instrumentów pochodnych do puli aktywów stanowiących zabezpieczenie listów zastawnych.

  Celem nowelizacji ma być poprawa instytucji wezwań do zapisywania się na sprzedaż lub zamianę akcji spółek publicznych, które w szczególności mają przynieść korzyści dla akcjonariuszy mniejszościowych, zwiększając ochronę ich interesów; zwiększenie skuteczności działań Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w obszarze przymusowej restrukturyzacji, m.in. poprzez przepisy dotyczące zasad i trybu emisji obligacji własnych przez BFG na realizację przewidzianych w ustawie celów. Nowela ma też umożliwić opracowanie i funkcjonowanie sytemu ochrony instytucjonalnej w sektorze banków komercyjnych w formie spółki akcyjnej, stanowiącego nowoczesny sposób ochrony płynności finansowej i wypłacalności uczestniczących w nim banków.

  W nowelizacji znalazły się też zmiany przepisów ustawy o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych, których celem jest zapewnienie pełniejszej ochrony akcjonariuszy mniejszościowych spółek publicznych będących przedmiotem przejęcia.

  Wprowadzono 50% próg ogólnej liczby głosów na walnym zgromadzeniu jako progu przejęcia kontroli rodzącego obowiązek ogłoszenia wezwania do zapisywania się na sprzedaż lub zamianę wszystkich pozostałych akcji, a także ustanowiono ogólny model wezwania obligatoryjnego jako wezwania następczego.

  (ISBnews)

• 21.03, 16:08Projekt zwrotu dodatkowych opłat zw. z oczekiwaniem na wpis do KW trafił do konsultacji 

  Warszawa, 21.03.2022 (ISBnews) - Projekt nowelizacji prawa bankowego, zakładający zwrot dodatkowych opłat i prowizji pobieranych przez bank w związku z oczekiwaniem na wpis nieruchomości do księgi wieczystej trafił do konsultacji i uzgodnień, wynika z informacji na stronach Rządowego Centrum Legislacji (RCL).

  "W przypadku naliczenia przez bank dodatkowych opłat lub prowizji związanych z oczekiwaniem na wpis do księgi wieczystej ustanawianej na rzecz tego banku hipoteki zabezpieczającej spłatę kredytu udzielonego konsumentowi, projektuje się, aby pobrane z tego tytułu opłaty lub prowizje, po dokonaniu wpisu hipoteki, podlegały zwrotowi lub zaliczeniu na poczet innych należności obciążających kredytobiorcę" - czytamy w uzasadnieniu.

  Jak podkreślono w wyniku projektowanej regulacji, konsument nie będzie ponosił ryzyka związanego z okolicznościami od niego niezależnymi, za ryzyko, które się nie spełniło.

  W sytuacji, kiedy sąd dokona wpisu do księgi wieczystej, a bank otrzyma zabezpieczenie udzielonego kredytu, kredytobiorca otrzyma zwrot opłaty (rozliczenie poniesionych przez klienta opłat z tytułu zwiększonych na czas oczekiwania na wpis kosztów).

  Zdaniem autorów projektu, rozwiązanie to nie będzie prowadzić do potencjalnego zwiększenia ryzyka dla instytucji finansowych niż ma to miejsce obecnie, ponieważ kredytobiorca i tak w czasie oczekiwania na wpis do księgi wieczystej będzie ponosił opłatę związaną z ubezpieczeniem kredytu, a w przypadku braku takiego wpisu opłaty te nie będą zwracane kredytobiorcom.

  Jak wskazano, zwrot kwoty naliczonej w okresie oczekiwania na wpis do księgi wieczystej nie w pełni rekompensuje kredytobiorcom straty. Oprócz tego, że podwyżka marży zwiększa kwotę odsetek w okresie jej obowiązywania, to powoduje też spadek kwoty spłacanego w tym okresie kapitału. To z kolei wpływa na cały dalszy proces spłaty. W rezultacie nieco wyższe raty są płacone już do końca okresu spłaty.

  Jak wynika z Oceny Skutków Regulacji proponowane zmiany mają sprawić, że w kieszeniach kredytobiorców pozostanie ponad 400 mln zł rocznie.

  Kwotę tę oparto na następujących założeniach:

  • kredyt w wysokości 371 060 zł, zaciągnięty na 25 lat,
  • oprocentowanie raty kredytu na poziomie 5,90% (oprocentowanie + marża),
  • wysokość ubezpieczenia pomostowego na poziomie 1,10%,
  • oczekiwanie na wpis do księgi wieczystej – 8 miesięcy,

  W takim przypadku rata kredytu wyniesie 2 368,11 zł miesięcznie.

  Jeżeli kredytobiorca będzie zmuszony do opłacania ubezpieczenia pomostowego w wysokości 1,10%, rata jego kredytu zwiększy się o 253,78 zł (do wysokości 2 621,90 zł miesięcznie).

  Jeżeli czas oczekiwania na wpis do księgi wieczystej będzie wynosił założone 8 miesięcy, to konsument będzie musiał ponieść dodatkowy koszt w wysokości 2 030,24 zł.

  Na podstawie uzyskanych założono także, że rocznie zostanie zaciągniętych ok. 200 tys. kredytów hipotecznych.

  Mimo spadku liczby zaciągniętych kredytów rok do roku można zakładać, że dalszy spadek nie będzie znaczny lub nawet wyhamuje, podkreślono.

  (ISBnews)

• 14.03, 14:19Rząd planuje przyjęcie projektu ustawy o działalności lombardowej w IV kw. 

  Warszawa, 14.03.2022 (ISBnews) - Rząd planuje przyjęcie projektu ustawy o działalności lombardowej, która regulowałaby warunki wykonywania tej działalności, zasady i tryb zawierania umów pożyczek lombardowych oraz obowiązków przedsiębiorców prowadzących działalność lombardową i skutków jej uchylenia, wynika z wykazu prac legislacyjnych i programowych Rady Ministrów.

  Przyjęcie projektu przez Radę Ministrów planowane jest na IV kw.

  Projektowana regulacja zakłada, że przez działalność lombardową rozumie się działalność gospodarczą polegającą na:
  - zawieraniu umów pożyczki lombardowej oraz
  - sprzedaży przedmiotu zastawu lombardowego.

  "Podstawowym rodzajem umów zawieranych przez przedsiębiorcę wykonującego działalność lombardową będą umowy pożyczki lombardowej, ale przedsiębiorca ten zawiera również umowy sprzedaży rzeczy ruchomej, w przypadku braku spłaty zobowiązania" - czytamy w wykazie.  

  Przedsiębiorstwa prowadzące działalność lombardową prowadzą obecnie również aktywną działalność sprzedaży przedmiotów używanych, za pośrednictwem platform internetowych m.in.: Allegro.pl, Olx.pl. Dwa największe zidentyfikowane podmioty posiadają w bieżącej ofercie ponad dwa tysiące aktywnych aukcji.

  Najistotniejszym wymogiem prowadzenia działalności tego typu, zgodnie z projektowaną ustawą, ma być obowiązek wpisu do rejestru przedsiębiorców prowadzących działalność lombardową, który prowadzony będzie przez Komisję Nadzoru Finansowego w formie elektronicznej, podano także. Rejestracja działalności ma być prosta, możliwa przez internet, a jej koszt niewysoki– opłata ma pokrywać koszty prowadzenia rejestru przedsiębiorców prowadzących działalność lombardową przez KNF.

  Ponadto wprowadzony zostanie obowiązek prowadzenia działalności lombardowej w formie spółki kapitałowej (spółki z ograniczoną odpowiedzialnością) lub spółki akcyjnej oraz wymóg kapitału zakładowego na poziomie 50 000 zł.

  Na obecnym etapie prac nie jest planowane wprowadzenie obowiązku przekazywania cyklicznych sprawozdań do KNF, ponieważ wydaje się to być nadmiernym obciążeniem działalności gospodarczej, zaznaczono w wykazie.

  Po dokonaniu ewaluacji funkcjonowania ustawy, możliwe jest wprowadzenie rozwiązań wzmacniających nadzór KNF nad tym segmentem rynku finansowego.
  
  Projektowana ustawa o działalności lombardowej definiuje umowę pożyczki lombardowej jako umowę, w której przedsiębiorca prowadzący działalność lombardową zobowiązuje się przenieść na własność konsumenta określoną ilość pieniędzy, a konsument zobowiązuje się do zwrotu całkowitej kwoty pożyczki lombardowej w oznaczonym terminie oraz do udzielenia zabezpieczenia poprzez ustanowienie zastawu lombardowego.

  Wprowadzenie nowego rodzaju umowy nazwanej ma na celu wyróżnienie typu umów z konsumentami, dla których jedynym zabezpieczeniem wykonania umowy jest ustanowienie zastawu na rzeczy ruchomej.

  Ponadto projektodawca planuje wprowadzić przepis zgodnie, z którym jeżeli z okoliczności wynika, że celem jest zawarcie umowy pożyczki lombardowej, uznaje się ją za taką niezależnie od jej formy lub nazwy.

  W celu wyróżnienia umowy pożyczki lombardowej i zapobieganiu obchodzenia ustawy o działalności lombardowej projektodawca proponuje zdefiniowanie zastawu lombardowego jako zabezpieczenia wykonania umowy pożyczki lombardowej poprzez:
  - przeniesienie własności przedmiotu zastawu lombardowego z chwilą zawarcia umowy do czasu zwrotu zabezpieczonej wierzytelności,
  - przeniesienie własności przedmiotu zastawu lombardowego w przypadku braku zwrotu zabezpieczonej wierzytelności w terminie,
  - zobowiązanie do przeniesienia własności przedmiotu zastawu lombardowego, w przypadku braku zwrotu zabezpieczonej wierzytelności w terminie,
  - upoważnienie do zbycia przedmiotu zastawu lombardowego w przypadku braku zwrotu zabezpieczonej wierzytelności w terminie.

  Przedmiot zastawu lombardowego, zgodnie z projektowanymi przepisami to rzecz ruchoma będąca zabezpieczeniem wykonania umowy pożyczki lombardowej. Definicja ta została wprowadzona dla zapewnia przejrzystości tekstu i na użytek regulacji dotyczących sprzedaży przedmiotu zastawu lombardowego, tak by zapewnić czytelność ustawy.

  W celu zabezpieczenia właściwej ochrony konsumenta proponuje się wprowadzenie obowiązku zawarcia umowy w formie pisemnej, tak by konsument dysponował umową w celach dowodowych, co ułatwi dochodzenie ewentualnych roszczeń. Umowa, zgodnie z projektowanymi rozwiązaniami, powinna być też sformułowana w sposób jednoznaczny i zrozumiały, a przedsiębiorca prowadzący działalność lombardową jest obowiązany przekazać umowę pożyczki lombardowej konsumentowi najpóźniej w momencie jej zawarcia. Umowa może być zawarta na czas nie krótszy niż 7 dni.

  Projekt obejmuje też regulacje dotyczące umów zawieranych na odległość.

  W celu określenia w sposób jasny i przejrzysty kosztów umowy pożyczki lombardowej zostanie wprowadzona definicja całkowitego kosztu umowy pożyczki lombardowej. W celu zabezpieczenia interesów finansowych konsumenta wprowadzone zostaną przepisy określające maksymalne koszty pozaodsetkowe, również w przypadku wcześniejszej spłaty świadczenia.

  Projektowana regulacja ściśle określa zasady, na jakich przedmiot taki może być zbyty w następstwie braku spłaty kwot wynikających z umowy. W ocenie projektodawcy efekt ten jest możliwy do osiągnięcia poprzez nałożenie na przedsiębiorców obowiązku zbycia takiego przedmiotu w drodze aukcji dostępnej publicznie, tj. dla potencjalnie nieograniczonego kręgu podmiotów.

  Odstępstwo od reguły projektodawca przewiduje w przypadku gdy wartość udzielanego konsumentowi świadczenia pieniężnego jest równa 300 zł lub niższa.

  Aukcja taka musiałaby zgodnie z projektem być przeprowadzana w systemie teleinformatycznym. Celowo nie planuje się w projektowanej ustawie utworzenia jednego, centralnego systemu teleinformatycznego, a zapewnienie przedsiębiorcom możliwości korzystania z już funkcjonujących na rynku rozwiązań (internetowe serwisy aukcyjne) lub tworzenia własnych, pod warunkiem spełniania przez nie wymagań określonych w projektowanych przepisach. Należy przy tym wskazać, że z analiz ZPP oraz z monitoringu rynku prowadzonego przez projektodawcę wynika, że już w chwili obecnej lombardy najczęściej posiadają konta w serwisach tego typu, i wykorzystują je jako kanał sprzedaży przedmiotów nabytych na skutek niewywiązania się przez konsumentów z zobowiązań wynikających z umowy zawartej z lombardem (braku spłaty).

   Ponadto w celu ochrony konsumenta przed negatywnymi praktykami w zakresie szacowania wartości przedmiotu zastawu lombardowego, wprowadzony zostanie obowiązek poinformowania konsumenta o wycenie przedmiotu jeszcze na etapie przedkontraktowym, będzie to także element obowiązkowy umowy pożyczki lombardowej.
  
  W celu zapewnienia skutecznej egzekucji stosowania regulacji o działalności lombardowej, proponuje się wprowadzenie przepisów karnych określających karę grzywny na odpowiednich poziomach w przypadku naruszenia obowiązków ustawowych w zakresie:
  - prowadzenia działalności lombardowej bez wpisu do rejestru przedsiębiorców prowadzących działalność lombardową: grzywna do 500 tys. zł;
  - naruszenia zasad reklamy, zgodnie z którymi przedsiębiorca jest obwiązany do oznaczania reklamy sformułowaniami "lombard" lub "działalność lombardowa": grzywna do 50 tys. zł;
  - dokonania sprzedaży przedmiotu zastawu lombardowego niezgodnie z przepisami, wedle których  sprzedaż odbywa się w trybie aukcji kierowanej do nieograniczonego kręgu podmiotów, chyba że wartość świadczenia pieniężnego udzielanego konsumentowi nie przekracza 300 zł, organizowanej za pośrednictwem systemu teleinformatycznego: grzywna do 100 tys. zł;
  - określania ceny oferowanego do sprzedaży przedmiotu zastawu lombardowego niezgodnie z:
  przepisami: grzywna  do 100 tys. zł;
  - dokonania rozliczeń niezgodnie z zasadami rozliczeń: grzywna do 100 tys.  zł.

  W celu zapewnienia skutecznej egzekucji stosowania regulacji o działalności lombardowej, w projektowanej regulacji zaproponowano określenie organu właściwego w sprawie nakładania kar, którym będzie Komisja Nadzoru Finansowego. KNF jako organ właściwy w sprawie nadzoru nad rynkiem finansowym najlepiej sprawdzi się w roli organu właściwego w tym zakresie, z uwagi na wiedzę i doświadczenie jakimi dysponuje.

  (ISBnews)
   

• 09.03, 20:36Sejm znowelizował ustawę o listach zastawnych i bankach hipotecznych 

  Warszawa, 09.03.2022 (ISBnews) - Sejm znowelizował ustawę o listach zastawnych i bankach hipotecznych oraz niektórych innych ustaw, którego celem jest dostosowanie polskich regulacji do przepisów unijnych w zakresie emisji obligacji zabezpieczonych i nadzoru publicznego nad nimi. Za nowelą głosowało 441 posłów, nikt nie był przeciwny, wstrzymało się 10 osób.

  Wcześniej posłowie wprowadzili do niej kilka poprawek. Przyjęli m.in. poprawkę doprecyzowującą warunki i zasady udzielania pomocy uczestnikom systemu ochrony. Zakłada ona, że pomoc ma być udzielana na warunkach rynkowych i odpłatnie na okres nie dłuższy niż 5 lat, mieć charakter zwrotny,, a umorzenie zobowiązania z tytułu udzielonej pomocy wymagałoby jednomyślnego zatwierdzenia przez walne zgromadzenie akcjonariuszy.

  Nowelizacja wprowadza do polskiego prawa Dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/2162 oraz rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady z 2019 r. dotyczące emisji obligacji zabezpieczonych i nadzoru publicznego nad nimi.

  Celem unijnego pakietu regulacyjnego, czyli tej dyrektywy i tego rozporządzenia, jest ujednolicenie zasad funkcjonowania rynku obligacji zabezpieczonych w krajach Unii Europejskiej i zwiększenie atrakcyjności tej formy pozyskiwania długoterminowego kapitału przez sektor bankowy na działalność kredytową, a jednocześnie zwiększenie atrakcyjności lokowania kapitału dla inwestorów w postaci papierów wartościowych o niskim stopniu ryzyka. W warunkach polskich odpowiednikiem obligacji zabezpieczonych są listy zastawne emitowane przez wyspecjalizowane banki hipoteczne.

  W nowelizacji wprowadzono definicję listu zastawnego, odwołującą się do mechanizmu podwójnego regresu, który zapewnia inwestorom możliwość dochodzenia roszczeń zarówno w stosunku do emitentów listów zastawnych, jak i z puli aktywów stanowiących zabezpieczenie listów zastawnych. Rozszerzono zakres informacji, które zawarte będą w warunkach emisji listów zastawnych. Jednocześnie określono zasady stosowania przez banki krajowe oznaczeń "europejska obligacja zabezpieczona" i "europejska obligacja zabezpieczona (premium)". W noweli znalazł się też przepis, określający warunki umożliwiające zakwalifikowanie instrumentów pochodnych do puli aktywów stanowiących zabezpieczenie listów zastawnych.

  Celem nowelizacji ma być poprawa instytucji wezwań do zapisywania się na sprzedaż lub zamianę akcji spółek publicznych, które w szczególności mają przynieść korzyści dla akcjonariuszy mniejszościowych, zwiększając ochronę ich interesów; zwiększenie skuteczności działań Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w obszarze przymusowej restrukturyzacji, m.in. poprzez przepisy dotyczące zasad i trybu emisji obligacji własnych przez BFG na realizację przewidzianych w ustawie celów. Nowela ma też umożliwić opracowanie i funkcjonowanie sytemu ochrony instytucjonalnej w sektorze banków komercyjnych w formie spółki akcyjnej, stanowiącego nowoczesny sposób ochrony płynności finansowej i wypłacalności uczestniczących w nim banków.

  W nowelizacji znalazły się też zmiany przepisów ustawy o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych, których celem jest zapewnienie pełniejszej ochrony akcjonariuszy mniejszościowych spółek publicznych będących przedmiotem przejęcia.

  Wprowadzono 50% próg ogólnej liczby głosów na walnym zgromadzeniu jako progu przejęcia kontroli rodzącego obowiązek ogłoszenia wezwania do zapisywania się na sprzedaż lub zamianę wszystkich pozostałych akcji, a także ustanowiono ogólny model wezwania obligatoryjnego jako wezwania następczego.

  (ISBnews)

• 08.03, 11:52NBP za możliwością wykorzystania środków z FPC na Fundusz Wsparcia Sił Zbrojnych 

  Warszawa, 08.03.2022 (ISBnews) - Narodowy Bank Polski (NBP) postuluje wprowadzenie rozwiązań, umożliwiających wykorzystanie środków zgromadzonych w Funduszu Przeciwdziałania COVID-19 na zasilenie Funduszu Wsparcia Sił Zbrojnych, który - zgodnie z projektowaną ustawą o obronie Ojczyzny - miałby powstać przy Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK), wynika z opinii banku centralnego do projektu tej ustawy.

  "Możliwość wykorzystania środków zgromadzonych w Funduszu Przeciwdziałania COVID-19 dodatkowo zwiększyłaby elastyczność finansowania pilnych potrzeb obronnych. Biorąc pod uwagę stan środków pieniężnych FPC na koniec 2021 r. (ok. 20 mld zł), zasilenie Funduszu Wsparcia Sił Zbrojnych środkami FPC mogłoby nastąpić relatywnie szybko" - czytamy w opinii.

  W ocenie banku centralnego, nawet gdyby środki aktualnie zgromadzone w FPC miały zostać przeznaczone na inne cele, możliwe jest przeprowadzenie przez BGK kolejnych emisji obligacji na rzecz FPC. NBP zwraca uwagę, że "obligacje te są już obecne na rynku i mogą być nabywane przez szeroki krąg podmiotów".

  W przypadku przewidzianych w projekcie ustawy emisji obligacji na rzecz Funduszu Wsparcia Sił Zbrojnych warunki te nie byłyby spełnione (mniejszy krąg odbiorców, mniejsza płynność), przez co emisje byłyby trudniejsze do przeprowadzenia, a przynajmniej bardziej kosztowne, ocenia bank centralny.

  Projekt ustawy o obronie Ojczyzny zakłada m.in. zwiększenie liczby żołnierzy do ok. 300 tys. oraz modernizację techniczną wojska, a zapowiadana autopoprawka ma zwiększyć wydatki na obronność do 3% PKB do 2023 r. (wobec 2,2% w br.),  a następnie  do wyższych poziomów w latach następnych.  

  Proponowana regulacja określa zasady m.in. wprowadzenia mechanizmu, który ma umożliwić pozyskanie dodatkowych funduszy na uzbrojenie i modernizację Wojska Polskiego oraz na zwiększenie jego liczebności. Przy Banku Gospodarstwa Krajowego ma powstać Fundusz Wsparcia Sił Zbrojnych. Będzie on zasilany m.in. wpływami ze skarbowych papierów wartościowych, obligacji BGK czy wpłat z budżetu państwa.

  (ISBnews)

• 08.03, 11:40NBP postuluje, by obligacje na rzecz FWSZ były objęte gwarancjami SP z mocy ustawy 

  Warszawa, 08.03.2022 (ISBnews) - Narodowy Bank Polski (NBP) postuluje, by obligacje na rzecz Funduszu Wsparcia Sił Zbrojnych (FWSZ), emitowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK), były objęte gwarancjami Skarbu Państwa z mocy ustawy, wynika z opinii NBP do projektu ustawy o obronie Ojczyzny.

  "Aby możliwe było pozyskanie za pośrednictwem Funduszu Wsparcia Sił Zbrojnych dodatkowego finansowania wydatków zbrojeniowych, konieczne jest, aby obligacje emitowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego na rzecz FWSZ były z mocy ustawy objęte gwarancjami Skarbu Państwa" - czytamy w opinii banku centralnego.

  Tymczasem rządowy projekt ustawy o obronie Ojczyzny wniesiony do Sejmu RP w odróżnieniu od wersji z dnia 12 listopada 2021r. oraz z dnia 22 lutego 2022r. nie przewiduje obligatoryjnego, z mocy samego prawa, objęcia gwarancją Skarbu Państwa zobowiązań BGK z tytułu obligacji wyemitowanych na rzecz FWSZ.

  "Bez gwarancji Skarbu Państwa zapis o możliwości emisji obligacji na rzecz Funduszu Wsparcia Sił Zbrojnych pozostanie pusty, ponieważ nie znajdą się nabywcy takich obligacji - FWSZ nie posiada własnej zdolności kredytowej, a zakupy uzbrojenia nie wygenerują w przyszłości przychodów, z których mógłby zostać sfinansowany wykup obligacji. Obligacje nieposiadające zabezpieczenia w postaci gwarancji Skarbu Państwa nie mogłyby również zostać włączone do ewentualnego programu skupu obligacji przez NBP" - czytamy także.

  Zgodnie z projektowaną regulacją w jej obecnej formie, nie byłoby dopuszczalne wprowadzenie jakiegokolwiek rozwiązania prowadzącego do umorzenia wskazanych obligacji. Ewentualnym umorzeniem mogłaby zostać objęta wierzytelność przez osobę będącą jej właścicielem (a nie dług przez dłużnika jak w przypadku emisji obligacji).

  Abstrahując od rozbieżności z zasadniczymi rozwiązaniami konstrukcyjnymi prawa cywilnego, niniejsze rozwiązanie wyłączyłoby również możliwość ewentualnego programu skupu tych obligacji przez NBP m.in. z uwagi na zakaz finansowania monetarnego, o którym mowa w art. 123 ust. 1 Traktatu o Funkcjonowaniu Unii Europejskiej, podkreślił NBP.

  Dlatego postuluje objęcie obligacji na rzecz FWSZ gwarancjami SP z mocy ustawy.

  Projekt ustawy o obronie Ojczyzny który zakłada m.in. zwiększenie liczby żołnierzy do ok. 300 tys., a zapowiadana autopoprawka ma zwiększyć wydatki na obronność do 3% PKB do 2023 r. (wobec 2,2% w br.) oraz modernizację techniczną wojska, a następnie dalszy wzrost nakładów.  

  Zakłada m.in. wprowadzenie mechanizmu, który ma umożliwić pozyskanie dodatkowych funduszy na uzbrojenie i modernizację Wojska Polskiego oraz na zwiększenie jego liczebności. Przy Banku Gospodarstwa Krajowego ma powstać Fundusz Wsparcia Sił Zbrojnych. Będzie on zasilany m.in. wpływami ze skarbowych papierów wartościowych, obligacji BGK czy wpłat z budżetu państwa.

  (ISBnews)

• 07.03, 17:00Rząd chce przyjąć w II kw. projekt noweli prawa bankowego dot. hipoteki zabezpieczającej 

  Warszawa, 07.03.2022 (ISBnews) - Rząd planuje przyjęcie projektu nowelizacji prawa bankowego, zakładającego w przypadku naliczenia przez bank dodatkowych opłat lub prowizji związanych z oczekiwaniem na wpis do księgi wieczystej, że pobrane z tego tytułu opłaty lub prowizje, po dokonaniu wpisu hipoteki, będą podlegały zwrotowi lub zaliczeniu na poczet innych należności obciążających kredytobiorcę, wynika z wykazu prac legislacyjnych i programowych Rady Ministrów.

  Przyjęcie projektu przez Radę Ministrów planowane jest na II kw.

  "Projekt ustawy zmieniającej ustawę Prawo bankowe zakłada to, aby w przypadku naliczenia przez bank dodatkowych opłat lub prowizji związanych z oczekiwaniem na wpis do księgi wieczystej ustanawianej na rzecz tego banku hipoteki zabezpieczającej spłatę kredytu udzielonego konsumentowi, pobrane z tego tytułu opłaty lub prowizje, po dokonaniu wpisu hipoteki, podlegały zwrotowi lub zaliczeniu na poczet innych należności obciążających kredytobiorcę" - czytamy w wykazie.

  W wyniku projektowanej regulacji, konsument nie będzie ponosił ryzyka związanego z okolicznościami od niego niezależnymi, a także za ryzyko, które się nie spełniło. W sytuacji, kiedy sąd dokona wpisu do księgi wieczystej, a bank otrzyma zabezpieczenie udzielonego kredytu, kredytobiorca otrzyma zwrot opłaty (rozliczenie poniesionych przez klienta opłat z tytułu zwiększonych na czas oczekiwania na wpis kosztów), podano także.

  W związku z oczekiwaniem na wpis do księgi wieczystej hipoteki zabezpieczającej kredyt zaciągany na zakup nieruchomości banki obciążają dodatkowymi kosztami kredytobiorców. W ocenie banków, takie działanie jest uzasadniane faktem, że do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej, ponoszą zwiększone ryzyko związane z brakiem dostatecznego zabezpieczenia spłaty kredytu. W praktyce jednak, niemal w każdym przypadku wpis hipoteki jest dokonywany zgodnie z wnioskiem i zakładane przez banki zdarzenie, które miało uzasadniać pobranie opłaty o charakterze nadzwyczajnego "ubezpieczenia" ryzyka kredytowego, nie zachodzi.

  Skoro zatem ryzyko uzasadniające dodatkowe koszty nie ziściło się, koszty te, jak mające charakter nadzwyczajny i asekuracyjny powinny być kredytobiorcy zwrócone, względnie zaliczone na poczet jego umownych zobowiązań kredytowych.

  (ISBnews)

• 04.03, 13:04Rada Przedsiębiorczości apeluje o odrzucenie nowelizacji ustawy o kredycie konsumenckim 

  Warszawa, 04.03.2022 (ISBnews) - Rada Przedsiębiorczości apeluje do wszystkich klubów parlamentarnych o odrzucenie w trakcie prac sejmowych projektu nowelizacji ustawy o zmianie ustawy o kredycie konsumenckim, który uznaje za szkodliwy zarówno dla klientów o niższej ocenie kredytowej, jak i samego sektora pożyczek pozabankowych.

  "Projekt ten jest szkodliwy zarówno z punktu widzenia społecznego, jak i gospodarczego. Ogranicza on bowiem finansowanie kredytów konsumenckich przez banki, SKOK-i oraz firmy pożyczkowe w związku z tym, że wprowadza drastyczne obniżenie limitów maksymalnych pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego do sumy 10% i 5% w skali roku, nie więcej niż 45% całkowitej kwoty kredytu dla wszystkich kredytów konsumenckich udzielanych na okres powyżej 90 dni" - czytamy w apelu Rady.

  Jak podkreślono, zmiana ta pozbawi rentowności nie tylko sektor pożyczek pozabankowych, która i tak od 2 lat jest ujemna, ale spowoduje wycofanie oferty kredytów konsumenckich dla klientów o niższej ocenie kredytowej przez banki i SKOK-i - na skutek czego nastąpi wzrost wykluczenia finansowego poprzez odcięcie części polskich konsumentów od możliwości zaciągania legalnych pożyczek i kredytów konsumenckich i nadzorowanych przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz Komisję Nadzoru Finansowego.

  "Zaproponowana przez senacki projekt ustawy redukcja podaży legalnych pożyczek nie doprowadzi do tego, iż po stronie konsumentów w sposób analogiczny zaniknie potrzeba korzystania z finansowania. Projekt wytworzy zupełnie niekontrolowaną szarą strefę, która do tej pory była ograniczana przez dostępność oferty legalnie działających firm pożyczkowych" - czytamy dalej.

  Zaproponowany projekt, paradoksalnie, stwarza ryzyko osłabienia pozycji konsumenta, zaznaczono.

  "Zgadzamy się ze stanowiskiem Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów w części, w której regulator rynku zauważa, że wyeliminowanie patologii na rynku pożyczkowym powinno być osiągnięte poprzez zwalczanie zjawisk przestępczych" - napisano także.

  Rada podkreśla, że w warunkach wojny na Wschodzie i wielkoskalowej imigracji, zmiany przepisów w kierunku utrudniającym prowadzenie biznesu co do zasady należy ocenić negatywnie.

  "W warunkach podwyższonej niepewności wdrożenie takiej regulacji ze zdwojoną siłą ograniczyłoby dostęp do pożyczek, spychając niezbędną aktywność finansową do niekontrolowanego podziemia, narażając rzesze osób w potrzebie na pożyczkową patologię. Rada Przedsiębiorczości apeluje do wszystkich klubów parlamentarnych o odrzucenie tego szkodliwego projektu w trakcie prac sejmowych" - podsumowano.

  Senat przyjął i wniósł do Sejmu projekt ustawy firmowany przez senator Lidię Staroń, nowelizującej ustawę o kredycie konsumenckim 16 lutego br.

  (ISBnews)

• 02.03, 14:06Rozporządzenie UE dot. wyłączenia siedmiu rosyjskich banków z systemu SWIFT weszło w życie 

  Warszawa, 02.03.2022 (ISBnews) - Przepisy rozporządzenia dotyczącego wyłączenia siedmiu rosyjskich banków z systemu SWIFT, zakazujące inwestycji w projekty współfinansowane przez Rosyjski Fundusz Inwestycji Bezpośrednich oraz dostarczania Rosji banknotów denominowanych w euro zostały opublikowane w Dzienniku Urzędowym Unii Europejskiej i weszło w życie.

  Regulacja dot. SWIFT ma obowiązywać od 12 marca br. 

  Zgodnie z rozporządzeniem Rady (UE) 2022/345 z dnia 1 marca 2022 r. zmieniającym rozporządzenie (UE) nr 833/2014 w sprawie środków ograniczających w związku z działaniami Rosji destabilizującymi sytuację na Ukrainie banki objęte wyłączeniem ze SWIFT są: Bank Otkritie, Novikombank, Promsvyazbank, Bank Rossija, Sowkombank, Wneszekonombank (VEB), Bank VTB.

  Regulacje do SWIFT mają zacząć obowiązywać w ciągu 10 dni.  Ma to zapewnić SWIFT i innym operatorom krótki okres przejściowy na wdrożenie środka, łagodząc w ten sposób wszelkie możliwe negatywne skutki dla przedsiębiorstw i rynków finansowych UE.

  Przepisy rozporządzenia zabraniają inwestowania, uczestnictwa lub innego wkładu w projekty współfinansowane przez Rosyjski Fundusz Inwestycji Bezpośrednich.

  W drodze odstępstwa władze mogą zezwolić, na warunkach, jakie uznają za stosowne, na udział inwestycyjny lub wkład w projekty współfinansowane przez Rosyjski Fundusz Inwestycji Bezpośrednich, po ustaleniu, że taki udział lub wkład inwestycyjny jest należny na podstawie umów zawartych przed dniem 2 marca 2022 r. lub umów dodatkowych niezbędnych do wykonania takich umów.

  Ponadto zabroniono"sprzedaży, dostarczania, przekazywania lub wywozu banknotów denominowanych w euro do Rosji lub jakiejkolwiek osobie fizycznej lub prawnej, podmiotowi lub organowi w Rosji, w tym rządowi i Bankowi Centralnemu Rosji, lub do użytku w Rosji".

  Zakaz ten nie ma zastosowania w przypadku osób fizycznych oraz potrzeb placówek dyplomatycznych.

  (ISBnews)

• 24.02, 17:56Sejm znowelizował ustawę o PPE, ustawy o IKE oraz IKZE 

  Warszawa, 24.02.2022 (ISBnews) - Sejm znowelizował ustawę o pracowniczych programach emerytalnych (PPE), ustawę o indywidualnych kontach emerytalnych (IKE) oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego (IKZE),  która wprowadza m.in. ułatwienia w prowadzeniu PPE dla pracodawców, uproszczenia trybu zawierania przez pracodawców porozumień oraz dookreśla niektóre kompetencje nadzorcze Komisji Nadzoru Finansowego. Nowelę poparło 457 posłów, nikt nie był przeciwny, trzech wstrzymało się od głosu.  

  Wcześniej posłowie przyjęli kilka poprawek, w tym tę wydłużającą z proponowanych 3 miesięcy do 6 okres wypowiedzenia w przypadku podjęcia przez pracodawcę jednostronnej decyzji o likwidacji PPE.

  Nowelizacja wprowadza szereg ułatwień w prowadzeniu PPE dla pracodawców, uproszczenia trybu zawierania przez pracodawców porozumień, zmiany dotyczące warunków uczestnictwa w programie, dookreślenia niektórych kompetencji nadzorczych Komisji Nadzoru Finansowego, definiuje "przeniesienie środków", a także zmienia przepisy określające zasady zawieszania składki podstawowej i ograniczania jej wysokości w celu usunięcia wątpliwości interpretacyjnych. Równocześnie wprowadza też możliwość zawarcia umowy o prowadzenie IKE i IKZE w postaci elektronicznej.

  Najistotniejsze rozwiązania dotyczące pracowniczych programów emerytalnych, zawarte w nowelizacji:

  - wprowadzono przepisy dotyczące przenoszenia środków zgromadzonych w PPE przez dotychczasową instytucję zarządzającą do nowego zarządzającego;

  - zniesiono fakultatywny zakaz wnoszenia składki dodatkowej, jak również dopuszczono finansowanie tej składki również z innych źródeł niż wynagrodzenie uczestnika PPE;

  - wprowadzono ułatwienia dla pracodawców w prowadzeniu pracowniczych programów emerytalnych;

  - zniesiono najbardziej uciążliwe obowiązki administracyjne obciążające pracodawców. Realizacja tych obowiązków będzie spoczywać na instytucjach finansowych obsługujących PPE;

  - wprowadzono obowiązek przekazania Polskiemu Funduszowi Rozwoju (PFR) jedynie oświadczenia dotyczącego liczby zatrudnionych uczestników PPE oraz liczby pracowników zatrudnionych (dwukrotnie w ciągu roku); PFR będzie przekazywał te informacje do Komisji Nadzoru Finansowego.

  - ułatwiono pracodawcom, którzy prowadzą PPE, czasowe zawieszenie bądź ograniczenie wydatkowania środków na PPE w związku z trudną sytuacją finansową;

  - zmieniono przepisy, które określają zasady zawieszania składki podstawowej i ograniczania jej wysokości;

  - regulowano maksymalny termin jednostronnego ograniczenia składki podstawowej przez pracodawcę (w okresie obejmującym 12 kolejnych miesięcy kalendarzowych łączny okres jednostronnego ograniczenia nie może przekroczyć 6 miesięcy).;

  - po okresie zawieszenia bądź ograniczenia składki podstawowej, pracodawca nie będzie musiał wpłacać kwoty składki, która nie została odprowadzona w związku z ograniczeniem albo zawieszeniem składki podstawowej; 

  - skrócono z 12 do 6 miesięcy okres wypowiedzenia w przypadku podjęcia przez pracodawcę jednostronnej decyzji o likwidacji PPE.

  Najistotniejsze rozwiązania dotyczące IKE i IKZE:

  - ułatwiono zawarcie umowy o prowadzenie IKE i IKZE przez umożliwienie jej zawarcia w postaci elektronicznej.

  - dostosowano przepisy, które regulują limit wpłat na IKZE dokonywanych przez osoby prowadzące pozarolniczą działalność gospodarczą.

  Pracownicze programy emerytalne stanowią grupową formę gromadzenia oszczędności emerytalnych organizowaną pod patronatem pracodawców. Z danych Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) wynika, że na 31 grudnia 2020 r. 2 370 pracodawców prowadziło PPE, którymi zarządzało 30 instytucji finansowych. W PPE uczestniczyło wówczas 631 761 osób, a łączna wartość aktywów zgromadzonych w PPE wynosiła ok. 17 mld zł.

  (ISBnews)